PERILAKU KONSUMEN

ANALISIS PERILAKU KONSUMEN DALAM MEMBELI SEEDA MOTOR SECARA KREDIT

(Simulasi Pembayaran Kredit Pada PT. BUSSAN AUTO FINANCE (BAF) )

Ayi Abdul Muhyi

11210239-3EA06

Fakultas Ekonomi Jurusan Manajemen Universitas Gunadarma

Jl. Margonda Raya No 100 Depok 16424, Telp. 021-78881112.Ext 204

E-mail : ayiabdulm@gmail.com

Abstraksi

Bertambahnya penduduk mempengaruhi pertumbuhan dan perkembangan jaman, dan bertambahnya penduduk berdampak pada kebutuhan alat transportasi. Contohnya transportasi motor. Banyak sekali penduduk yang menggunakan transportasi ini sehingga mengakibatkan naiknya harga transportasi ini. Karena banyaknya permintaan dari konsumen maka timbulah yang namanya pembelian secara kredit atau membayar secara menyicil. Tetapi pembelian secara kredit ini mempunyai aturan yaitu harus membayar sejumlah yang telah di tentukan dan membayar pada bulan yang di tentukan.

1. Pendahuluan

1.1 Latar Belakang Masalah

Seiring dengan perkembangan jaman dan perkembangan teknologi saat ini banyak sekali konsumen yang ingin memiliki kendaraan transportasi sendiri. Dan transportasi yang kebanyakan di pilih saat ini adalah sepeda motor. Banyak sekali perusahaan yang menawarkan pembeliaan secara tunai maupun kredit. Tapi karena tidak semua penduduk atau konsumen berpendapatan cukup untuk membeli motor secara tunai, maka dari itulah timbulah beberapa perusahan yang menawarkan pembelian motor secara kredit. Di samping karena sebagian pendapatan penduduk yang tidak cukup untuk membeli motor secara tunai, perusahaan mengadakan usaha pembelian motor secara kredit yaitu bertujuan untuk mempermudah konsumen dalam memperoleh kendaraan dengan uang muka yang tidak terlalu besar dan juga bertujuan untuk  mencari laba. Di sini penulis mengambil contoh atau data dari PT. Bussan Auto Finance (BAF).

1.2 Masalah Penelitian

Permasalahan yang diangkat dalam penelitian ini adalah :

1. Apa alasan konsumen memilih membeli motor secara kredit ?

2. Kenapa harus memilih produk pembiayaan dari BAF Finance ?

3. keuntungan Kredit dengan menggunakan BAF Finance ?

1.3 Tujuan Penelitian

Sejalan dengan masalah yang di angkat dalam masalah penelitian, maka tujuan dari penelitian ini adalah :

1. untuk mengetahui apakah alasan konsumen memilih pembayaran motor secara kredit di bandingkan membeli motor secara tunai.

2. untuk mengetahui bagusnya produk dari Bussan Auto Finance.

3. untuk mengetahui apa sajakah keuntungan dari Bussan Auto finance.

2. TINJAUAN PUSTAKA

2.1 Pengertian Kredit

Kredit merupakan suatu fasilitas keuangan yang memungkinkan seseorang atau badan usaha untuk meminjam uang untuk membeli produk dan membayarnya kembali dalam jangka waktu yang ditentukan. UU No. 10 tahun 1998 menyebutkan bahwa kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka watu tertentu dengan pemberian bunga. Jika seseorang menggunakan jasa kredit, maka ia akan dikenakan bunga tagihan.

2.2 Manfaat Penjualan Kredit

Menurut Adisaputra (2003, 37) investasi pada piutang akan memberikan manfaat bagi perusahaan antara lain kenaikan omzet penjualan, kenaikan laba bersih, dan bertambahnya  market share yang mana memberikan dampak positif bagi persaingan bisnis. Adisaputra (2003, 62) mengemukakan manfaat penjualan kredit antara lain: upaya untuk meningkatkan omzet penjualan, meningkatkan keuntungan, meningkatkan hubungan dagang antara perusahaan dengan pelanggannya, manfaat keuntungan berupa selisih bunga modal pinjaman yang harus dibayarkan kepada bank sebagai sumber dana pembelanjaan piutang.

Demikian juga menurut Indriyo (2005, hal 43) mengemukakan keuntungan dari penjualan kredit yaitu: kenaikan hasil penjualan, kenaikan laba, persaingan. Berdasarkan pernyataan-pernyataan  tersebut,  penulis berpendapat bahwa manfaat- manfaat penjualan kredit antara lain: dapat meningkatkan omzet penjualan, meningkatkan keuntungan perusahaan serta dapat meningkatkan hubungan dagang antara pelanggan dengan perusahaan.

2.3 Syarat Kredit Motor

Syarat  kredit adalah ketentuan yang ditetapkan perusahaan terhadap pelanggan untuk membayar utangnya. Syarat kredit dapat bersifat lunak atau ketat. Bersifat ketat,  berarti perusahaan mengutamakan keselamatan kredit dari pada pertimbangan laba. Bersifat lunak, berarti perusahaan melakukan strategi dalam meningkatkan volume penjualan. Persyaratan kredit atau credit term meliputi lima hal, yaitu :

1. fotocopy KTP pemohon suami/istri.

2. fotocopy kartu keluarga.

3. fotocopy rekening listrik/PAM/PBB/telepon.(*)

4. slip gaji atau fotocopy rekening tabungan ( 3 bulan terakhir ) atau rekening koran (3 bulan terakhir).

5.fotocopy NPWP. (**)

Keterangan :

(*) dapat digantikan dengan dokumen bukti bertempat tinggal lainnya seperti SHM, SHGB,SHGU, AJB, Girik,dan lain lain

(**) wajib untuk pembiayaan di atas Rp.50,000,000.

2.4 Pembayaran Angsuran Kredit Motor

1. ATM on-line 24 hours non stop ( ATM BRI )

2. Kantor Pos.

3. Kantor Cabang Bussan Auto Finance.

2.4.1 pembayaran Angsuran malalui ATM

Pembayaran menggunakan mesin ATM saat ini bekerjasama dengan Bank BRI. Nasabah tinggal mengikuti instruksi yang tertera di tampilan layar mesin ATM. Struk yang keluar dari mesin ATM merupakan bukti transaksi sah atas pembayaran angsuran yang telah dilakukan, dan dapat pula ditukarkan dengan kwitansi asli dari PT. Bussan Auto Finance jika nasabah datang ke kantor cabang. Pembayaran nasabah menggunakan mesin ATM akan diterima pada hari yang sama oleh PT. Bussan Auto Finance, kecuali jika ada masalah dalam sistem ATM saat itu. Nasabah pun tidak dikenakan biaya administrasi apapun jika menggunakan mesin ATM.

2.4.2 pembayaran Angsuran malalui Kantor pos

Nasabah langsung datang ke kantor POS atau mobil POS terdekat untuk melakukan pembayaran. Di lokasi kantor POS besar di seluruh Indonesia telah terhubung sistem pembayaran on-line dengan PT. Bussan Auto Finance, sehingga pembayaran angsuran nasabah dapat langsung diterima pada hari yang sama oleh PT. Bussan Auto Finance. Namun di lokasi kantor POS cabang kecil atau mobil POS, belum menerapkan sistem pembayaran on-line dan berlaku sistem titipan sehingga pembayaran angsuran baru akan diterima 1-2 hari berikutnya oleh PT. Bussan Auto Finance. Nasabah tidak perlu khawatir jika kantor POS atau mobil POS tidak terhubung sistem pembayaran on-line karena nasabah tetap akan menerima struk pembayaran yang sah dari PT. Bussan Auto Finance.

3. METODOLOGI PENELITIAN

Penerapan mekanisme perhitungan pokok hutang dan bunga pinjaman di hampir seluruh lembaga pembiayaan (termasuk Bank), menggunakan sistem bunga menurun. Artinya dalam periode awal pembayaran angsuran, yang dibukukan adalah pendapatan bunga pinjamannya dengan komposisi yang lebih besar dibandingkan dengan pengurangan pokok hutang nasabah. Semakin mendekati akhir tenor cicilan maka semakin menurun komposisi pendapatan bunga pinjaman dibandingkan dengan pengurangan pokok hutangnya. Namun hal itu bukan berarti nilai angsuran yang harus dibayarkan oleh nasabah semakin kecil, karena nilai angsuran adalah sama setiap bulannya.          

Hal inilah yang harus dimengerti oleh nasabah pada saat pengajuan pelunasan dipercepat (istilahnya: Early Termination), karena nasabah biasanya merasa bahwa pokok hutangnya masih terlihat besar meski sudah melakukan beberapa kali angsuran.

Jika konsumen akan membayar seluruh sisa terhutang sebelum waktunya, selain membayar penuh seluruh sisa jumlah pokok hutang, Konsumen juga harus membayar penuh seluruh bunga terhutang yang dapat dikenakan atas Perjanjian, seandainya konsumen tidak melakukan pembayaran sebelum waktunya.

Jika konsumen lalai membayar angsuran bulanan sesuai dengan ketentuan-ketentuan dan syarat-syarat dalam Perjanjian PT. Bussan Auto Finance akan membebankan biaya penagihan sebesar Rp. 12.500,- ditambah dengan denda 0,5% per hari dari angsuran- ansuran terhutang. Jika terjadi penolakan atas pembayaran giro, maka konsumen dianggap belum melakukan pembayaran angsuran dan akan dikenakan denda keterlambatan pembayaran serta biaya administrasi atas tolakan giro tersebut sesuai ketentuan yang berlaku.

4. PEMBAHASAN

Motor merupakan salah satu transportasi yang di butuhkan oleh banyak orang  karena motor bisa menghemat waktu untuk menempuh perjalanan, dan seiring perkembangan jaman  dan berjalannya waktu harga motor semakin mengalami peningkatan dan peningkatannya tidak sebnading dengan pendapatan masyarakat pada umumnya. Karena itu perusahaan menawarkan pembelian atau pembayaran secara credit atau membayar dengan cara menyicil. Sebenarnya pembelian secara cash atau tunai itu lebih menguntungkan dari pada pembelian secara credit. Tapi karena faktor pendapatan yang sangat terbatas itulah yang menjadi  alasan konsumen untuk membeli motor secara credit.

Salah satu perusahaan yang menawarkan jasa pembelian motor secara credit yaitu PT.Bussan Auto Finance (BAF). Kenapa harus memilih produk dari BAF ? Karena PT. Bussan Auto Finance (BAF) memahami pentingnya 3P (Profit-People-Planet) dalam menjalankan usahanya. Profit (laba) merupakan hal yang harus diperjuangkan oleh perusahaan, akan tetapi masyarakat atau penduduk dan lingkungan tidaklah boleh diabaikan.

Mengambil BPKB di PT. Bussan Auto Finance (BAF) sangatlah mudah cukup dengan mendatangi kantor cabang BAF tempat anda melakukan perjanjian kredit dengan membawa KTP asli dan bukti pembayaran 3 bulan terakhir  maka BPKB sudah bisa anda bawa pulang.

PT.Bussan Auto Finance (BAF) juga mempunya beberapa kebijakan yaitu:

1.            Membangun tata kelola perusahaan yang baik (good corporate governance).
BAF senantiasa memberikan perhatian kepada kualitas sumber daya manusianya. Mempertahankan integritas karyawan dan manajemen menjadi hal yang sangat penting. Selain itu, pengembangan sistem pengendalian intern yang berkesinambungan dan pengawasan yang melekat terhadap pelaksanaannya, merupakan prioritas bagi BAF. 

2.            Melakukan komunikasi yang interaktif dengan pihak-pihak yang berkepentingan. 
BAF membangun komunikasi yang interaktif melalui jalur hotline SMS, website, bulletin VIP News, HR News, serta tatap muka manajemen & karyawan berupa "Temu Wicara CeRiA".

3.            Memberikan kontribusi nyata kepada masyarakat luas.
BAF secara bertahap telah mencoba mengembangkan bakti sosialnya kepada masyarakat, bekerjasama dengan beberapa institusi. Beragam bidang dan strata sosial telah dijangkau oleh kegiatan sosial BAF, seperti bidang kesehatan (donor darah bersama PMI dan pengobatan gigi bersama FKG-UI), bidang pendidikan (session bagi mahasiswa S-2 dan anak jalanan bersama PPM), bidang keamanan (session "Safety Riding" bagi siswa SMU bersama dealer Yamaha), bidang kesejahteraan (bantuan bagi korban bencana alam di Yogya), dan lain-lain.

Setiap motor yang dikredit melalui BAF dilindungi oleh asuransi ACA (Asuransi Central Asia) dan Asuransi Sinar Mas terhitung dari tanggal terima motor oleh konsumen sampai dengan tanggal berakhirnya masa kredit. Jenis asuransi yang disediakan adalah asuransi kehilangan dan kecelakaan.

Jenis pertanggungan yang di berikan adalah Jenis Pertanggungan TLO (Total Loss Only) yaitu pertanggungan atas kehilangan  total akibat pencurian & perampasan atau kerusakan total hingga 75% akibat kecelakaan dan kebakaran (Constructive Total Loss). Jangka waktu pertanggungan dimulai sejak tanggal perjanjian dan berakhir sampai dengan tanggal jatuh tempo angsuran terakhir jam  12.00 wib.

Resiko apa saja yang dijamin oleh Pihak Asuransi ?

·                     Pencurian termasuk pencurian dengan kekerasan

·                  Perbuatan jahat orang lain

·                     Kebakaran

·                     Sambaran Petir

·                     Kerugian total akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri atau alat penyebrangan resmi lainnya yang berada  dibawah pengawasan Dirjen Perhubungan Darat.

 Dan sepanjang masa credit, konsumen dapat menikmati fasilitas pelayanan , seperti layanan perpanjangan STNK, program menarik dari PT. BAF seperti CANTIK (Cicilan Tepat Imbalan Menarik), kartu “VIP CUSTOMER” dan masih banyak lagi lainnya. Program "CANTIK" adalah Hadiah langsung yang diberikan bagi konsumen selama tahun pertama kredit, untuk pembayaran angsuran tepat waktu 6X dan 12X berturut-turut di kantor BAF, bank BRI dan Kantor POS.

5. KESIMPULAN

Jadi kesimpulannya pada dasarnya kebutuhan transportasi itu sangat dibutuhkan karna selain bisa menghemat waktu dan bisa menghemat ongkos. Contohnya motor karena motor selain bisa menghemat waktu dan bisa menghemat ongkos harganya juga masih bisa di jangkau oleh masyarakat . tetapi karena pendapatan pada umumnya hanya cukup untuk memenuhi kebutuhan sehari hari sehinnga kebanyakan orang tidak bisa membayar secara cash atau tunai. Tetapi sekarang ini sudah banyak perusahaan yang mewarkan pembelian dan pembayaran motor secara credit.

PT.Bussan Auto Finance (BAF) merupakan salah satu perusahaan yang menawarkan pembelian dan pembayaran secara credit. BAF juga memberikan banyak fasilitas yaitu Program "CANTIK" adalah Hadiah langsung yang diberikan bagi konsumen selama tahun pertama kredit, untuk pembayaran angsuran tepat waktu 6X dan 12X berturut-turut di kantor BAF, bank BRI dan Kantor POS.

Setiap motor yang dikredit melalui BAF dilindungi oleh asuransi ACA (Asuransi Central Asia) dan Asuransi Sinar Mas terhitung dari tanggal terima motor oleh konsumen sampai dengan tanggal berakhirnya masa kredit.

Pembayaran Angsuran juga mudah dan dapat dilakukan Kantor cabang BAF terdekat, BRI OnLineKantor POS OnLine, BNP (Bank Nusantara Parahyangan), Kasir BAF yang ditempatkan di dealer resmi Yamaha.

6. DAFTAR PUSTAKA

http://www.baf.co.id/index.php/section/profile/sub/company_vision

http://www.baf.co.id/index.php/section/product/sub

http://www.baf.co.id/index.php/section/csr/sub

http://www.baf.co.id/index.php/section/faq/sub

http://id.wikipedia.org/w/index.php?title=Kredit_(keuangan)&action=edit&section=1

http://repository.unhas.ac.id/bitstream/handle/123456789/1743/SKRIPSI%20NURJANNAH.pdf?sequence=2